В ближайшие годы для всех участников крипторынка вводят обязательные меры по противодействию отмыванию доходов и финансовому риску. Законопроект, который предполагается принять до 1 июля 2026 года, устанавливает новые требования к идентификации клиентов и мониторингу операций.
Кто и что должен будет делать
Основные нововведения касаются идентификации и контроля. Все новые участники рынка обязаны проводить полную процедуру KYC — собирать сведения о клиенте, его представителях, выгодоприобретателях и бенефициарах.
- Отказ от упрощённой идентификации при выходе клиента на крипторынок: потребуется «доидентификация» действующих клиентов.
- Возможность делегировать идентификацию банкам и участникам рынка ценных бумаг для цифровых депозитариев и обменников.
- Введение обязательного мониторинга операций, в том числе пяти новых видов операций, связанных с цифровой валютой и цифровыми правами.
Порог и сопровождение переводов
Система контроля предполагает информирование уполномоченных органов о крупных операциях — пороговое значение заявлено «от миллиона». Также внедряется правило сопровождения переводов (travel rule): цифровые депозитарии обязаны передавать сведения и об отправителе, и о получателе переводов.
Ограничения для высокорисковых клиентов
Цифровые депозитарии интегрируются в платформу Банка России «Знай своего клиента» и будут получать оценки юридических лиц. На основе этой информации депозитарии обязаны принимать ограничительные меры в отношении клиентов с повышенным риском и могут отказывать в заключении договоров при подозрениях в отмывании доходов или финансировании терроризма.
Причины и сроки
Мера направлена не только на выполнение международных стандартов FATF, но и на «декриминализацию» рынка — снижение использования цифровых активов в преступных схемах. Важный мотив — избежать негативных последствий в рамках оценок международной организации: невыполнение требований может привести к включению страны в серые или чёрные списки и дополнительной изоляции от мировой финансовой системы.
Антиотмывочные требования планируется ввести практически сразу после принятия закона, поэтому компаниям рекомендуется заранее готовиться к новым требованиям и выстраивать процедуры идентификации и мониторинга.
